“今年是中行推出私人銀行服務十五周年。我們以此為新起點，于業內首家推出‘企業家辦公室’服務。接下來，我們將堅持‘集團辦私行’的策略，充分利用全球化機構的布局、國際化的專家隊伍和多元化的業務平臺，為包括企業家在內的高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財富金融服務。”在中期業績發布會上，中行副行長林景臻表示。

　　在“共同富裕”目標引領下，助力提升人民財產性收入，成為銀行理財未來所肩負的重要使命。同時，大財富管理市場下日趨激烈的競爭，也要求各家銀行從“跑馬圈地”的粗放擴張模式，轉向提升客戶價值挖掘的精細化經營。從近期各家銀行陸續發布的中報來看，銀行業中高端客戶、私行客戶持續提升；客戶經營及盈利能力不斷提升。下一步，銀行業將持續探索，推進私行業務迭代升級。

　　業務發展勢頭良好

　　緊跟國家戰略以及消費者需求變化，各家銀行的中高端客戶及私行客戶占比持續提升。截至6月末，工行財富級客戶達到238.43萬戶，增長6.13%。中行投資理財客戶數同比增速超過10%，中高端客戶增速高于大眾客戶增速接近6個百分點。

　　以零售業務著稱的招行中高端客群在高基數基礎上繼續較快增長。6月末，“金葵花”及以上客戶(在該行月日均總資產在50萬元及以上的零售客戶)為402.36萬戶，較上年末增長9.58%；私人銀行客戶(在該行月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)為130029戶，增長6.53%。

　　力圖在零售業務上尋找新增長點的多家股份制銀行也有著不俗的表現。6月末，光大銀行財富客戶達到111萬戶，較年初增長5.9%；私人銀行客戶突破5.3萬戶，較年初增長6.5%。平安銀行財富客戶達120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中，私行達標客戶為7.49萬戶，較上年末增長7.5%。

　　在客戶結構優化的同時，各家銀行的經營效率及盈利表現也十分亮眼。

　　“從金融資產維度看，中行集團個人客戶全量金融資產規模已經突破了12萬億元，私人銀行客戶金融資產規模達到了2.33萬億元；從收入維度看，2019年至今，中行財富管理收入年復合增長率超過了14%，一直保持著比較快的增長。在個金非利息收入中占比也不斷提升，升幅超過了10個百分點。”林景臻說。

　　提升客戶服務質效

　　“我們不斷推進中高端客戶的管戶服務模式，讓我們的理財經理對其服務的客戶進行一對一管戶服務。”在郵儲銀行行長劉建軍看來，這是該行近兩年來財富管理快速發展，中高端客群和非利息收入增速迅猛的重要原因之一。

　　“我們的理財經理和客戶始終相伴相隨，讓客戶建立對我們的信任，并且通過一對一服務，對客戶的資產組合進行長期持續的跟蹤和調整，努力實現客戶投資收益的合理化、最大化。這個機制的變革，讓我們在財富管理市場邁出了重要的一步。通過管戶服務模式的落地，客戶的滿意度會更高，客戶跟隨我們做投資管理組合的意愿會更強。同時，我們的銷售效率也會有比較大的提升。”劉建軍表示。

　　為進一步做好客戶經營，提升客戶黏性，平安私人銀行在構建全方位金融服務的同時，在權益體系建設方面也走在了行業前列，構筑了“高端醫養、子女教育、慈善規劃、法稅籌劃”四項權益服務體系。

　　以業內首創的慈善規劃服務為例，截至上半年，該服務已為超100位客戶提供慈善服務咨詢、慈善主體設立、公益項目投向管理等服務，在全國帶動客戶公益捐贈超過5600萬元，涵蓋鄉村助學、社區發展、文化傳承、特殊人群、緊急救災等多個領域，落地了2021年度國內最大規模的單一個人委托慈善信托。

　　“在日常展業過程中，我們發現，這四項權益都是高凈值客群較為關注的問題，具有較強的專業性，需要高度定制和長期陪伴服務。我們依托平安集團的綜合金融生態資源，將差異化的權益服務與金融解決方案打通，能夠在一定程度上確�？蛻魝�人、家族、企業的綜合化需求得到一站式滿足。”平安銀行有關負責人告訴《金融時報》記者。

　　打造特色業務模式

　　立足于自身的特色與優勢，各家銀行經營中高端客戶與私行業務的路徑和規劃各有千秋。

　　“綜合金融是平安的核心優勢。在財富客戶、私行客戶以及零售的資產管理規模(AUM)凈增長中，綜合金融貢獻均超過48%。”平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林表示，“平安集團的綜合金融潛力還有待挖掘。在集團現在2.3億元的金融客戶中，與銀行重疊的不到7000萬，平安私行級別客戶的轉換空間很大。”

　　在林景臻看來，中行要堅持走特色金融發展之路，夯實財富金融全球化、綜合化優勢。“我們將立足中行基因稟賦，把長板做長，把百年老店金字招牌的優勢轉化為財富金融發展的勝勢，協助客戶做好財富規劃、家族治理、企業投融資和慈善公益，助力客戶創富、守富、傳富。”

　　“我們正在加快形成以個人存量資金，也就是以AUM為核心的經營管理體系，將考核指標、經營計劃和資源配置錨定AUM的提速增長，引導全行上下專注推動大財富管理轉型。”建行副行長李運表示，建行正努力打造專注的財富管理。

　　同時，借助自身三大戰略之一——金融科技戰略所打造的優勢，建行將數字化服務的特色運用到財富管理領域。“我們開發了投研投顧、客戶經理和直營經理三大工作臺，通過這三大工作臺為一線服務人員在投研支持、資產配置、客戶營銷等方面努力配備稱手好用的智能化工具箱。”李運介紹說。

　　此外，建行不斷通過探索實踐，打造專業的財富管理。“從2020年到2022年，我們已連續3年開展理財季和財富季等主題營銷服務活動，持續以小切口推進財富管理戰略的大變革，在實戰中來淬煉和提升專業化能力。同時，專業也來自于隊伍建設，我們正著力在總行端組建買方投研隊伍；在總行和一級分行組建超過400人的投資顧問隊伍，其規模還在不斷地擴充中；在網點，我們還擁有近3萬人的對私客戶經理隊伍。”李運表示。